Avaliar a solução de pagamentos sob a perspectiva do negócio é essencial. Confira abaixo um checklist dos principais pontos do pagamento estratégico.

Uma solução de Pagamento (Payment Service Provider) serve para:

  • Garantir a proteção dos dados das transações de acordo com as regras PCI-DSS
  • Disponibilizar e centralizar todos os meios de pagamento
  • Gerenciar as autorizações, capturas e eventuais reembolsos dos adquirentes

O pagamento on-line abrange:

  • Meios de pagamento: todas as bandeiras, internet banking, boleto
  • Tipos de pagamento: crédito, débito, capturas imediata e/ou adiada
  • Módulos de pagamento: tela de checkout de plataformas (open source ou não)

Ferramentas para lutar contra fraude:

  • O pagamento 3DSecure permite transferir a responsabilidade para o banco emissor do cartão. Em todos os pagamentos sem 3DSecure, o risco de chargeback é 100% do comerciante (da loja on-line, do aplicativo mobile ou do televenda)
  • PayZen oferece recursos nativos que diminuem substancialmente o risco, como black lists de cartões, de endereços IP, de países, de volume ou frequência de compra por cartão etc.

Sobre soluções oferecidas por facilitadores / intermediadores / subadquirentes

Vantagens:

  • Rapidez para aceitar um grande leque de meios de pagamento
  • Recebimento à vista (mediante desconto de antecipação)
  • Segurança relativa com proteção antifraude eventualmente embutida
  • Interlocutor único

Inconvenientes:

  • Custo da comissão (normalmente entre 5% e 7% das vendas)
  • Gestão de risco é do facilitador com alto índice de pedidos recusados por suspeita de fraude
  • Sem negociação de taxas com adquirentes e bancos

 

Sobre gateway de pagamento:

Vantagens:

  • Interlocutor especializado em conversão de venda e rentabilidade
  • Soluções adaptadas para todos os canais de venda
  • Personalização do carrinho de compra e interfaces de pagamento
  • Possibilidade de ter contratos de afiliação com adquirentes e bancos diversos
  • Gestão de fluxo de caixa com antecipação de recebíveis diretamente com adquirente(s)
  • Pagamento em um clique e recorrente
  • Gestão personalizada da política antifraude

Inconvenientes:

  • Contratação dos meios de pagamento: afiliação com adquirente(s) e banco(s)
  • Investimento em integração

Pagamento & marketing

Conhecer o produto e/ou serviço comercializado:

  • Tipo de produto
  • Ticket médio
  • Compra de impulso (compra em 1 click), recorrente etc.

Conhecer o Cliente:

  • E-mail, CEP, tipo de cartão, comportamento
  • B2B ou B2C
  • Nacional ou internacional

O que observar para comparar

Integração:

  • Facilidade e rapidez de integração
  • Integração com as principais plataformas do mercado nacional
  • Plugins para plataformas open source

Gestão das transações:

  • Finalização do pagamento: gestão da captura, diagnóstico de motivo de recusa, alteração do valor da transação etc.
  • Notificações e alertas para o comerciante: consulta via backoffice ou web service do status das transações em tempo real

Meios de pagamento:

  • Pagamento on-line padrão, 1 clic e recorrente
  • Cartão de crédito, débito, boleto e internet banking
  • Pagamento 3DSecure
  • Pagamento por e-mail e link de pagamento via serviços de mensagens instantâneas (Whatsapp, Messenger, Skype
  • Pagamento por telefone com URA PCI compliant

Funcionalidades:

  • Captura instantânea, manual ou integrada ao ERP (após controles de fraude, estoque…)
  • Captura parcial: alteração do valor para baixo do montante da transação
  • Anulação
  • Reembolso (estorno) total ou parcial
  • Retentativa multiadquirente
  • Personalização de todas as interfaces de pagamento (página hospedada web e mobile com CSS respectivos), e-mail etc.
  • Tokenização
  • APIs completas (REST, SOAP e Form)
  • Backoffice intuitivo, com personalização dos layouts, filtros drag’n drop etc.
  • Exportação de dados para xls, csv, xml

Defina meios de pagamento com base no posicionamento do negócio

É preciso definir as necessidades em termos de pagamento de acordo com o posicionamento do negócio e da marca e não com base “no que se faz na web”.

A segurança, tanto dos dados dos clientes, quanto o risco de chargeback deve ser uma preocupação constante.

Fazer um teste das soluções oferecidas pelo mercado é ideal. Um teste A/B diz mais e melhor que qualquer apresentação ou vendedor.

E sempre manter a disponibilidade de evoluir de acordo com as novidades no mercado de pagamento.

Por Jérôme Pays, diretor e-commerce Lyra