Checklist do pagamento on-line estratégico
Avaliar a solução de pagamentos sob a perspectiva do negócio é essencial. Confira abaixo um checklist dos principais pontos do pagamento estratégico.
Uma solução de Pagamento (Payment Service Provider) serve para:
- Garantir a proteção dos dados das transações de acordo com as regras PCI-DSS
- Disponibilizar e centralizar todos os meios de pagamento
- Gerenciar as autorizações, capturas e eventuais reembolsos dos adquirentes
O pagamento on-line abrange:
- Meios de pagamento: todas as bandeiras, internet banking, boleto
- Tipos de pagamento: crédito, débito, capturas imediata e/ou adiada
- Módulos de pagamento: tela de checkout de plataformas (open source ou não)
Ferramentas para lutar contra fraude:
- O pagamento 3DSecure permite transferir a responsabilidade para o banco emissor do cartão. Em todos os pagamentos sem 3DSecure, o risco de chargeback é 100% do comerciante (da loja on-line, do aplicativo mobile ou do televenda)
- PayZen oferece recursos nativos que diminuem substancialmente o risco, como black lists de cartões, de endereços IP, de países, de volume ou frequência de compra por cartão etc.
Sobre soluções oferecidas por facilitadores / intermediadores / subadquirentes
Vantagens:
- Rapidez para aceitar um grande leque de meios de pagamento
- Recebimento à vista (mediante desconto de antecipação)
- Segurança relativa com proteção antifraude eventualmente embutida
- Interlocutor único
Inconvenientes:
- Custo da comissão (normalmente entre 5% e 7% das vendas)
- Gestão de risco é do facilitador com alto índice de pedidos recusados por suspeita de fraude
- Sem negociação de taxas com adquirentes e bancos
Sobre gateway de pagamento:
Vantagens:
- Interlocutor especializado em conversão de venda e rentabilidade
- Soluções adaptadas para todos os canais de venda
- Personalização do carrinho de compra e interfaces de pagamento
- Possibilidade de ter contratos de afiliação com adquirentes e bancos diversos
- Gestão de fluxo de caixa com antecipação de recebíveis diretamente com adquirente(s)
- Pagamento em um clique e recorrente
- Gestão personalizada da política antifraude
Inconvenientes:
- Contratação dos meios de pagamento: afiliação com adquirente(s) e banco(s)
- Investimento em integração
Pagamento & marketing
Conhecer o produto e/ou serviço comercializado:
- Tipo de produto
- Ticket médio
- Compra de impulso (compra em 1 click), recorrente etc.
Conhecer o Cliente:
- E-mail, CEP, tipo de cartão, comportamento
- B2B ou B2C
- Nacional ou internacional
O que observar para comparar
Integração:
- Facilidade e rapidez de integração
- Integração com as principais plataformas do mercado nacional
- Plugins para plataformas open source
Gestão das transações:
- Finalização do pagamento: gestão da captura, diagnóstico de motivo de recusa, alteração do valor da transação etc.
- Notificações e alertas para o comerciante: consulta via backoffice ou web service do status das transações em tempo real
Meios de pagamento:
- Pagamento on-line padrão, 1 clic e recorrente
- Cartão de crédito, débito, boleto e internet banking
- Pagamento 3DSecure
- Pagamento por e-mail e link de pagamento via serviços de mensagens instantâneas (Whatsapp, Messenger, Skype
- Pagamento por telefone com URA PCI compliant
Funcionalidades:
- Captura instantânea, manual ou integrada ao ERP (após controles de fraude, estoque…)
- Captura parcial: alteração do valor para baixo do montante da transação
- Anulação
- Reembolso (estorno) total ou parcial
- Retentativa multiadquirente
- Personalização de todas as interfaces de pagamento (página hospedada web e mobile com CSS respectivos), e-mail etc.
- Tokenização
- APIs completas (REST, SOAP e Form)
- Backoffice intuitivo, com personalização dos layouts, filtros drag’n drop etc.
- Exportação de dados para xls, csv, xml
Defina meios de pagamento com base no posicionamento do negócio
É preciso definir as necessidades em termos de pagamento de acordo com o posicionamento do negócio e da marca e não com base “no que se faz na web”.
A segurança, tanto dos dados dos clientes, quanto o risco de chargeback deve ser uma preocupação constante.
Fazer um teste das soluções oferecidas pelo mercado é ideal. Um teste A/B diz mais e melhor que qualquer apresentação ou vendedor.
E sempre manter a disponibilidade de evoluir de acordo com as novidades no mercado de pagamento.
Por Jérôme Pays, diretor e-commerce Lyra
