PIX: Lyra é participante indireto
2025, o PIX está prestes a se tornar o meio de pagamento preferido nas compras online, é neste contexto que a Lyra se torna participante indireto do SPI, Sistema de Pagamento Instantâneo e acrescenta o PIX ao seu portfólio de produtos.
Para se tornar um participante do SPI, a Lyra pôde contar com a uma dupla expertise de suas equipes nos ramos de tecnologia e jurídico. A iniciativa da movimentação partiu da executiva Daniela Bijos: “Na Lyra, temos um mantra: não queremos ser os primeiros, queremos ser os melhores. Como executiva de empresa do setor de pagamento, acompanhava as plenárias do BACEN sobre o PIX desde 2020, mas identifiquei a oportunidade no 2º semestre de 2023: o PIX passou a representar uma fatia importante dos pagamentos de nossos clientes e já mostrava o seu potencial para se tornar o principal meio de pagamento no país nas compras online.”
Em função disto, após avaliar a opção de contratação de parceiros (entre elas, as principais referências do mercado como Matera ou Dock), a Lyra decidiu empreender internamente com desenvolvimento “in house”.
O projeto mobilizou 3 áreas ao longo de 18 meses
- Jurídico
- segurança da informação
- Desenvolvimento / TI
De acordo com os requisitos de homologação do BACEN, a equipe de Segurança da Informação precisou não apenas criar processos como apresentar evidências. Isto não constitui nenhum obstáculo para a Beatriz Caires, que conduz as auditorias PCI para as empresas do Grupo. O histórico da Lyra com auditorias PCI é longo: são 16 anos no Brasil de conformidade ininterrupta, o que confere à Beatriz uma sólida bagagem.
Na equipe de desenvolvimento, que conta com 40 profissionais, o projeto mobilizou até 4 pessoas nas sprints de maiores entregas e 2 pessoas em média. Segundo o CTO Gabriel Sousa: “não era a nossa primeira investida com a metodologia do BACEN e do PIX em particular. Já sabíamos que iríamos contar com excelentes documentações e ambiente de sandbox que facilitam a visibilidade de um projeto como esse. Com os recursos disponíveis na minha equipe, o principal segredo é adequar as competências certas dentro do cronograma.”
A autoridade do Gian e de sua equipe de especialistas foi reconfortante em determinados momentos
Daniela Bijos
Para Daniela Bijos, ainda que cercada de 3 outras profissionais formadas em direito na área, o fato de contar com o reforço da Barcellos Tucunduva Advogados, o escritório que acompanha o grupo Lyra há 6 anos, fez diferença: “A autoridade do Gian e de sua equipe de especialistas foi reconfortante em determinados momentos. Com o Banco Central, em todo o processo de homologação, só se tem direito a uma única prorrogação de 60 dias, sob pena de recomeçar tudo do zero… A janela de oportunidade tinha se aberto para a Lyra evoluir de sub para participante do PIX e Instituição de Pagamento, não podia perder o timing!”
Com o Itaú BBA, encontramos um parceiro muito preparado,
Daniela Bijos
“Com o Itaú BBA, encontramos um parceiro muito preparado, tanto na parte técnica com APIs bem documentadas, disponíveis em ambientes de teste, quanto na parte de relacionamento, e foi essencial o estreitamento comercial que resultou do processo para criar a confiança recíproca que temos hoje. Um banco é um parceiro muito estratégico demais para se manter distante, sob pretexto que tudo pode ser feito on-line. Hoje, criamos uma relação com Itaú BBA muito mais propícia à inovação. Estamos concluindo a próxima fase com a regulamentação da nossa IP, que por sua vez nutre 3 grandes projetos de clientes que não teríamos fechado sem essa parceria.
Para concluir a homologação da Lyra como participante direto do SPI, ainda houve um período de 60 dias de etapa transitória chamada “operação restrita”, quando o Bacen inspeciona a operação de mais perto. E depois? “Agora estamos “ativo em operação plena”, mas enxergamos que o monitoramento do Bacen se mantém próximo: qualquer alteração significativa de indicador nos dá a oportunidade de comunicar com ele comprovando nosso controle da situação.”
Os líderes do programa PIX no BACEN são figuras reconhecidas no mercado de pagamento, pelo sucesso que o PIX já alcançou e pela disponibilidade das autoridades em orientar o mercado com uma comunicação acessível. Daniela expressa entusiasmo pela qualidade do serviço público oferecido pelo BACEN. “A instituição cria um canal de diálogo. A competência de suas equipes permite a avaliação de forma construtiva do produto que a empresa quer promover, principalmente nos aspectos inovadores. Todo o contrário da ‘burocracia’: do diálogo com a autoridade, nasce valor agregado para a empresa e possivelmente para a sociedade!”
A inovação na metodologia é o benefício que a Lyra não buscava explicitamente na definição do projeto, mas que encontrou durante o percurso: a colaboração com os profissionais do BACEN, do Itaú BBA e a Barcellos Tucunduva Advogados no decorrer do projeto levou a Lyra para um novo patamar.
Daniela explica: “Claramente vejo que evoluímos em qualidade de processos. Foi muito positivo observar o entrosamento das 3 áreas, todas sob a mesma intensa pressão de prazo do BACEN. Nos deu apetite para mais desafios!
Estamos concluindo um projeto de digitalização dos processos jurídicos, destinado não só a ganhar velocidade, mas também levar um acesso ágil para as equipes comerciais e fazer com que os aspectos jurídicos possam fazer parte da negociação, no ritmo de fechamento do negócio, sem abrir mão de segurança, seja jurídica ou de proteção dos dados!”
Conseguir a participação no SPI também trilhou cerca de 80% dos trabalhos necessários para levar a Lyra a ser uma IP autorizada. Em muito breve o Grupo deve anunciar a conclusão dos outros 20%!
