La fraude n’épargne personne et les méthodes ne cessent d’évoluer. Selon l’observatoire de la sécurité et des moyens de paiement, le montant de la fraude par carte en France s’élevait à environ 250 millions d’euros au premier semestre de 2024. Phising, carding, faux sites, abus de confiance ou encore piratage de compte bancaire, les procédés sont multiples. Dans un contexte où les parcours d’achat en magasin se digitalisent et où les paiements en ligne se diversifient, comment vous protéger de la fraude sans freiner votre croissance ?

Un enjeu du quotidien

Aujourd’hui, vos clients peuvent régler via différents canaux (in-store, online, téléphone…) et moyens de paiement (Carte, wallets, virement SEPA ou encore). Chaque possibilité est une porte d’entrée différente pour les fraudeurs. Il est donc important d’instaurer un système de surveillance et de sécurisation solide, pour bloquer et anticiper les tentatives.

A savoir : lorsqu’une fraude est avérée, elle déclenche des impayés aussi appelés rétrofacturations.

Au-delà des pertes financières, sans dispositif antifraude efficace, vous vous exposez à :

• Des pertes financières directes et répétées
• Une détérioration de votre image de marque
• Une perte de compétitivité face à des concurrents mieux armés
• Un affaiblissement de la confiance de vos clients et partenaires

Lutter contre la fraude tout en préservant le taux de conversion

Votre priorité est claire : stimuler votre chiffre d’affaires, offrir une expérience fluide et optimiser vos taux de conversion. Un juste équilibre entre sécurité et performance est à trouver.

Nous partageons avec vous, trois leviers clés pour bâtir une stratégie antifraude performante, sans freiner votre activité :

1. Connaître les risques

En tant que commerçant, vous devez avoir en tête les objectifs des fraudeurs : vol de données, contournement des règles de paiement, usurpation d’identité d’un client… pour générer du profit.

Parmi les techniques les plus fréquentes :

• Carding (test de cartes volées sur votre site)
• Piratage de page de paiement
• Echange de Terminal de paiement ou falsification d’identifiants
• Faux clients

2. Être vigilant au quotidien

La surveillance active de vos transactions est votre première ligne de défense.
Depuis votre back-office, vous pouvez déceler les comportements anormaux : montants incohérents, délais de paiement suspects, adresses douteuses…
Analysez, affinez, ajustez : votre réactivité peut faire toute la différence.

3. Sécuriser les paiements

• Proposer des moyens de paiement avec authentification forte (3D Secure 2, Face ID, connexion à la banque en ligne…)
• Appuyez-vous sur des services de paiement agréés PCI DSS , normes internationales autour de la sécurité des données
• Établissez une politique antifraude claire avec une mise en application via des outils adaptés.

Ces bonnes pratiques permettent de consolider vos défenses, sans alourdir le parcours client.

Lyra : votre partenaire contre la fraude

Chez Lyra, nous pensons qu’un bon système antifraude doit allier efficacité, flexibilité et simplicité d’usage.
Avec nos services de paiement et notre expertise, vous bénéficiez de :

• Un back-office intuitif pour piloter vos transactions
• Des données en temps réel pour affiner votre stratégie
• Des paramétrages personnalisés pour bloquer les comportements à risque
• Un environnement technique certifié (PCI DSS, 3DS, DSP2…) pour vous protéger en continu

De plus une équipe dédiée reste disponible pour analyser en profondeur une suspicion de fraude. 

Protégez vos paiements dès maintenant !

Les fraudeurs sont organisés, vous pouvez l’être aussi ! Grâce à une stratégie claire, des outils adaptés et un partenaire fiable comme Lyra, vous gardez le contrôle sur vos transactions… et votre croissance.

Besoin d’un accompagnement personnalisé ?

Contactez nos experts !

Avec l’arrêt progressif du paiement MOTO, une alternative s’impose par son efficacité pour encaisser par téléphone de façon sécurisée : le paiement par lien.

Chez Lyra, nous plaçons l’expérience utilisateur au cœur de nos solutions. C’est pourquoi nous avons repensé l’interface pour rendre l’envoi d’ordres de paiement par mail ou sms encore plus intuitif, rapide et performant.

Une ergonomie pensée pour vous

Notre objectif est de vous faire gagner du temps tout en sécursant vos transactions.

Grâce à cette refonte, vous bénéficiez maintenant :

• d’une navigation plus claire et fluide
• d’un parcours utilisateur rationalisé, conçu pour maximiser votre productivité
• d’un environnement sécurisé et robuste, gage de confiance et de stabilité

Un parcours de création encore plus optimisé

Créer un lien de paiement est désormais un réflexe simple grâce à :

• un bouton unique “Créer un lien”
• des paramètres avancés préconfigurés (modifiables si besoin)
• la saisie en quelques clics du montant, de la référence et de l’email du destinataire
• des templates de messages prêts à l’emploi, personnalisables avec des variables dynamiques

Et côté diffusion, vous gardez la maîtrise. Envoi d’un lien ou d’un QR code par email, SMS, WhatsApp ou via un partage d’URL. La création du lien est possible depuis le Back Office, l’application mobile vendeur (iOS/Android), via Web Services ou BOT WhatsApp.

Résultat : un envoi rapide, intuitif et adapté à vos usages quotidiens.

Une interface plus moderne

Nous avons travaillé sur chaque détail pour renforcer la lisibilité et l’efficacité :

• système de filtres repensé : les plus utilisés apparaissent en premier, les autres sont regroupés pour plus de maîtrise
• liste des liens de paiement générés revue pour un pilotage optimal
• détails pour chaque du lien affichés de façon claire et compléte pour un suivi précis et fiable

Notre expert vous en dit plus !

Grâce à cette refonte, nous vous offrons une solution plus ergonomique, plus intuitive et totalement sécurisée, pour propulser la performance de vos paiements à distance et en face à face.

Vous avez manqué notre dernier webinar ? Retrouvez le replay de L’instant Paiement #4 de 2025 en intégralité dès maintenant !

Pour cette nouvelle édition, on vous embarque une nouvelle fois à la découverte des dernières innovations en matière de paiement, en France comme à l’international.

Au micro : Illicado ainsi que nos experts Lyra, réunis pour partager leur vision du secteur, leurs conseils concrets et leurs retours d’expérience. Objectif : booster l’expérience client et vos performances.

À (re)voir sans modération

Illicado

Illicado, c’est la carte cadeau multi-enseignes qui fait le lien entre visibilité, engagement et chiffre d’affaires. Véritable levier puissant pour :

• Augmenter le panier moyen (+20 %)
• Générer plus de trafic (8 millions de clients potentiels)
• Booster votre chiffre d’affaires (110 M€ dépensés en 2024)
• Gagner en visibilité (350 jours par an, dans des enseignes phares comme Fnac, Auchan ou Darty)

En bref : un boost direct sur vos ventes, surtout pendant les temps forts de l’année.

Alexandre Billet, Key Account Manager Partenariats chez Illicado, vous en parle :

Refonte des liens de paiement

Plus intuitive, plus rapide et plus homogène, la nouvelle version de nos liens de paiement fait peau neuve. L’objectif est de proposer, un environnement homogène, sécurisé et facile à prendre en main, côté client comme côté marchand.

Notre expert Lyra vous présente les nouveautés :

À vos agendas

La prochaine session de L’Instant Paiement aura lieu en septembre et portera sur la lutte contre la fraude. En attendant, L’Instant Paiement prend des vacances et vous souhaite un très bel été. ☀️

Ces sujets vous intéressent et vous souhaitez en savoir plus ?

À l’occasion de notre événement Lyra Pulse, nous avons eu le plaisir d’accueillir Julien Lasalle, Adjoint au Directeur des Études et de la Surveillance des paiements à la Banque de France. Lors de son intervention, il a partagé une vision claire et approfondie des priorités actuelles de l’institution.

Quels sont les axes prioritaires de la Banque de France en matière de paiements ?

« L’action de la Banque de France s’articule autour de deux piliers majeurs : la sécurité et la souveraineté.

D’un côté, en tant que régulateur des paiements, la Banque de France a une mission essentielle : veiller à la sécurité des transactions. Cela passe par un suivi permanent des différents instruments de paiement. Lorsque certains canaux se révèlent particulièrement exposés à la fraude, des plans d’action sont mis en place.

C’est notamment le cas aujourd’hui pour les paiements à distance par carte, comme les MIT (Merchant Initiated Transactions) et MOTO (Mail Order / Telephone Order). Et aussi pour les chèques et les virements.

Ces actions sont menées en concertation avec les acteurs du marché via l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP).

De l’autre côté, la Banque de France co-pilote également avec les équipes de Bercy une stratégie nationale des moyens de paiement à travers le Comité national des moyens de paiement (CNMP). Cette feuille de route à horizon 2030 couvre des enjeux clés : durabilité, accessibilité, innovation technologique et souveraineté. Dans ce cadre, des travaux sont en cours sur la transparence des frais des réseaux de cartes internationaux et leurs évolutions. »

Souveraineté et réseaux cartes : quelles préoccupations ?

« Les réflexions menées par le CNMP ont mis en lumière une opacité importante autour des frais facturés par certains réseaux internationaux de cartes de paiement. Ces frais, bien que facturés aux prestataires de services de paiement, sont inévitablement répercutés sur les commerçants… et les consommateurs.

Le problème ? Ces coûts sont difficiles à identifier, comparer et comprendre. Certaines marques réseaux, largement connues du public, tirent parti de leur visibilité — voire d’une position dominante — pour augmenter régulièrement leurs tarifs, souvent sans que les utilisateurs finaux n’en aient conscience.

En France, la majorité des cartes sont co-badgées. Elles utilisent à la fois le réseau CB (Cartes Bancaires) et des réseaux internationaux comme Visa ou Mastercard. Au moment du paiement, le choix de la marque conditionne le routage des flux vers le réseau sélectionné. Mais aussi le coût associé pour le commerçant, souvent sans que cela ne change fondamentalement le niveau de service apporté par le réseau.

La Banque de France encourage donc deux axes :

• Informer commerçants et acheteurs sur le choix de marque lors du paiement et ses enjeux.
• Améliorer la transparence des frais facturés par les prestataires de services de paiement. »

Pourquoi les paiements MOTO sont-ils dans le viseur ?

« Certains types de paiements à distance sont nettement plus fraudés que d’autres. C’est le cas des paiements MOTO, qui, bien qu’ils ne représentent que 2,8 % des montants payés par carte, concentrent 8,5 % des fraudes. Le taux de fraude y est cinq fois supérieur à la moyenne. Et près de quatre fois plus élevé que celui du chèque, pourtant considéré comme l’instrument le plus vulnérable à la fraude.

Les MIT, transactions initiées par les commerçants, présentent des risques similaires.

Face à ce constat, l’OSMP a mis en place un plan de sécurisation spécifique. Objectifs :

• Limiter les usages inappropriés du MOTO, notamment pour les transactions en ligne afin de contourner des dispositifs comme l’authentification forte.
• Réserver le MOTO aux canaux non électroniques, comme les commandes par téléphone ou courrier, en les sécurisant autant que possible.

Depuis le 10 juin 2024, une nouvelle règle impose aux émetteurs de rejeter tout paiement MOTO dépassant un seuil de 500 € par commerçant sur 24 heures. Des exceptions existent pour certains secteurs où l’usage du MOTO est indispensable. Mais même dans ces cas, les 10 commerçants les plus touchés par la fraude sont accompagnés dans la mise en place de mesures de prévention. »

Quelles alternatives sont testées ?

 » Pour les commandes par téléphone, des solutions sont à l’étude. L’idée : sécuriser la saisie des données de carte et mettre en place une authentification forte, comme sur internet. Cela peut se faire par l’acheteur via la saisie de son numéro de carte sur le clavier de son téléphone ou par interaction avec un serveur vocal sécurisé. Dans les 2 cas, le commerçant n’a pas d’accès à ces données.

Pour les commandes par courrier, les alternatives sont plus complexes. Des solutions comme le Request-to-Pay ou l’initiation de paiement pourraient à terme offrir des options viables. Leur adoption nécessitera cependant du temps. »

En résumé

« La Banque de France agit activement pour garantir la sécurité des paiements, tout en défendant la souveraineté face à certains déséquilibres dans l’écosystème des paiements. Son rôle de coordination, de surveillance et d’innovation est aujourd’hui plus que jamais central. »

Notre rendez-vous privilégié continue de mettre en avant les avancées et nouveautés de l’écosystème du paiement. Lors de la dernière édition de ce webinar paiement, nos experts et partenaires ont pris la parole sur plusieurs sujets :

• La solution de paiement fractionné Oney présentée par Cyrielle Foulon – Responsable des Partenariats Paiement chez Oney
• L’intégration de WeChat Pay à notre gamme de wallets
• Les évolutions réglementaires du paiement MOTO
• Le PLBS sur terminal, pour sécuriser la location de biens et services

Retour sur les différentes présentations et questions posées !

Oney

Pour rappel, Oney est une solution française de paiement en plusieurs fois (BNPL – Buy Now Pay Later). Elle offre aux consommateurs plus de flexibilité et permet aux commerçants d’augmenter leur taux de conversion.

Vos solutions de paiement fractionné (x3, x4, x10, x12) sont elles uniquement disponibles par carte bancaire? Le Request to Pay ou le virement instantané sont-ils envisagés ?
Oui, ces options fonctionnent exclusivement par carte. L’open banking est en phase de test. Le virement instantané, en revanche, n’est pas prévu à ce stade.

Les cartes business sont-elles acceptées sur les offres Oney?
Non. Le paiement Oney est réservé aux particuliers résidant en France, détenteurs d’une carte française (Visa ou Mastercard) avec une durée de validité supérieure à la durée du financement choisi. Les cartes à autorisation systématique, prépayées, commerciales ou virtuelles ne sont pas éligibles.

Quel est le TAEG pour les différentes options de paiement Oney ?
Pour le commerçant, il varie en fonction de plusieurs critères comme le secteur d’activité, le montant du panier moyen, coût de refinancement, etc.

En moyenne chez Oney, le TAEG est de :

•  1,67 % pour le 3x
•  2,50 % pour le 4x
•  18,90% pour le 10x et 12x

Paiement MOTO

Depuis le 10 juin 2024, la Banque de France a mis en place un plan de sécurisation des paiements visant à encadrer les paiements MOTO afin de limiter la fraude. Ce plan vise à limiter les paiements manuels sans authentification forte, ce qui peut entraîner progressivement des refus de transactions chez les commerçants.

Est-il prévu d’intégrer le 3D Secure aux flux MOTO ?
Pas pour l’instant. La Banque de France teste l’intégration via une authentification spécifique basée sur le protocole 3RI. Ces expérimentations se poursuivent jusqu’à fin 2025. Lyra suit ces évolutions de près.

La refonte des écrans d’envoi des biens de paiement concerne-t-elle PayZen ou seulement Lyra Collect ?
Elle est en cours de déploiement sur les deux plateformes, actuellement en phase pilote et devrait être déployée très prochainement.

PLBS en proximité

Pour les professionnels de la location, la fonctionnalité PLBS sur terminal de paiement est accessible dans Lyra Collect. Intégrée à votre contrat d’acceptation de paiement de proximité, elle est compatible avec tous les types de TPE du marché.

Peut-on réduire le délai de paiement de 30 jours ?
Oui, tout à fait. Le délai de 30 jours est un maximum. Vous pouvez choisir une période plus courte si vous le souhaitez, tout en bénéficiant de la garantie de paiement.

WeChat Pay

WeChat Pay est intégré à l’application WeChat, bien plus qu’un simple outil de messagerie. Véritable écosystème numérique, WeChat permet de discuter, jouer, consulter un médecin, faire des achats… et payer.

Avec plus de 1,4 milliard d’utilisateurs, dont 70 millions à l’international, cette solution est incontournable pour capter la clientèle chinoise, tous âges confondus. Aujourd’hui, 95 % des utilisateurs chinois, même en dehors de Chine, utilisent WeChat Pay.